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晉商的興衰。我對晉商的感觀認識來自于張藝謀和鞏俐的電視《大紅燈籠高高掛》。

電視里的山西喬家大院，是一個原汁原味的明清富商城堡。它的背后，是深厚的晉商文化底蘊。透過喬家大院那古樸的院落、古樸的磚墻、古樸的陳設，氣勢恢宏的晉商發(fā)展史的畫面若隱若現(xiàn)地浮現(xiàn)出來……

晉商俗稱“山西幫”，亦稱“西商”、“山賈”。在漫長的歷史中，晉商以山西富有的鹽、鐵、麥、棉、皮、毛、木材、旱煙等特產(chǎn)，進行長途販運，設號銷售，套換江南的絲、綢、茶、米，又轉(zhuǎn)銷西北、蒙、俄等地，其販運銷售活動遍及全國范圍，形成了成為能與南方徽幫相抗衡的最有經(jīng)營實力的北方晉幫集團。晉商的歷史雖然可以追溯到周朝的晉唐時期；但真正崛起于明代(1368-1398年)，至清乾隆(1735-1799年)、嘉慶(1799-1820年)、道光(1820-1850年)時期已發(fā)展到鼎盛。特別是到清朝中葉，山西商人逐步適應金融業(yè)匯兌業(yè)務的需要，由經(jīng)營商業(yè)向金融業(yè)發(fā)展，咸同(1851-1874)時期山西票號幾乎獨占全國的匯兌業(yè)務，成為執(zhí)全國金融牛耳的強大商業(yè)金融資本集團。并形成山西“北號(票號)南莊(錢莊)”兩大晉商勁旅。

那么，曾經(jīng)輝煌的“晉商”為何最終走向了衰落？有史學專家分析了晉商的性質(zhì)，我認為從他們的研究中可以推究出晉商衰落的一些枝蔓。

“綜觀明清時代的晉商，具有三個明顯的特征：一是封建政府把他們作為政府推行財政政策和提供軍協(xié)餉供應的工具；二是商人與封建政府之間有著不一般的相互結(jié)托關(guān)系；三是利潤的封建化�！�

所謂山西商人作為政府推行財政政策和軍協(xié)餉供應的工具，主要是指其中的大商人，即皇商、官商、大鹽商、洋銅商等。而山西商人與封建政府之間的結(jié)托關(guān)系，表現(xiàn)形式很多，如明代揚州鹽商，商籍有山西而無安徽。關(guān)于明清山西商人利潤的封建化，我們知道，山西商人雖然富有，但其資本投向產(chǎn)業(yè)卻是個別現(xiàn)象，而且多在清末民初，并未出現(xiàn)商業(yè)資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的大趨勢，商業(yè)資本仍然停留在流通領域。

總之，明清晉商資本的運轉(zhuǎn)方式，是與封建地主制經(jīng)濟結(jié)構(gòu)完全協(xié)調(diào)的，是封建地主制經(jīng)濟的一個環(huán)節(jié)，是為封建地主制經(jīng)濟服務的。這一性質(zhì)決定了“晉商”隨著封建制度在中國的消亡，其落后的封建的經(jīng)營方式逐漸暴露出與時代的不合拍性。因而，其衰落也就成了一種必然。

徽商的始末。作為浙江人，對徽商有一種天生的親近感，這不但由于徽杭古道拉近了浙江人與徽商的距離。更由于紅頂商人胡雪巖的原因使徽商、浙商之間結(jié)下了不解之緣。

徽商與晉商齊名，徽商又稱新安商人、徽州商人或“徽幫”。它是舊徽州府籍商人或商人集團之總稱�；杖私�(jīng)商，源遠流長，早在東晉時就有新安商人活動的記載，以后代有發(fā)展，明成化、弘治(1464-1505年)年間形成商幫集團。明嘉靖(1521-1566年)以降至清末民初，徽商漸趨衰落。

一代代的徽州人靠販運鹽、茶、山貨，經(jīng)營文房四寶，走出一條日后教科書上才有的貿(mào)易路線：東進蘇杭無錫常，搶灘蕪湖商道，掌控長淮水運口，南達湘、蜀、云、貴、川，往來京、晉、冀、魯、豫間，遠涉西北、東三省。最后，西進贛、湘，沿東南達閩、粵兩省，直至揚帆入海與日本進行貿(mào)易。此時的徽商達到鼎盛時期，“無徽不成商”開始叫遍天下。

徽商與其他商幫的最大不同，就在于“儒”字。與一門心思做生意的晉商相比，追逐財富只是徽商的手段，求功名做官才是歸宿。因此，盡管徽商把生意做得很大，卻做得三心二意。從乾隆到嘉慶十年的70年間，同樣在兩淮經(jīng)營鹽業(yè)，徽商子弟有265人通過科舉入仕，而晉商僅區(qū)區(qū)22人。

到19世紀末，當徽商所代表的封建經(jīng)濟沒落時，正是資本主義商品經(jīng)濟登陸中國之時。從經(jīng)濟學的角度看，很明顯，此時只有把大量資金投入實業(yè)，實現(xiàn)商業(yè)與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合才能獲得新生。但“官本位”的徽商卻做不到，他們已經(jīng)沒有財力去投資產(chǎn)業(yè)了。

潮商的淵源�！俺鄙獭保�是潮汕商幫與廣東商幫的共同稱號。古代潮商不如晉商、徽商著名，潮商的崛起也是在明以后。大概在明正德年間(1506~1521年)私人海外貿(mào)易興起后，潮汕沿海居民開始大規(guī)模地投入海上商業(yè)冒險活動。到明中后期大批潮汕人以船為伴涌向海潮波濤之中。入清以來紅頭船便成為潮州商人的象征；清代商人又稱紅頭船商人。

潮商的輝煌時期，還是在近、現(xiàn)代。在近代，由于外國經(jīng)濟勢力的侵入以及中國緩慢地邁開近現(xiàn)代步伐，晉商、徽商等因為固守傳統(tǒng)而日漸式微，而潮商卻伴隨著近代海外移民的高潮而崛起于東南亞和香港、潮汕地區(qū)。這期間，潮商雖然在二次世界大戰(zhàn)后一度沉寂，但經(jīng)過戰(zhàn)后若干年的苦斗，又終于在上一世紀60-70年代崛起于香港及東南亞。涌現(xiàn)出李嘉誠、陳弼臣等一批世界級巨商。

潮商為什么能夠經(jīng)得起歷史的考驗，自古至今地發(fā)展并在今天譜寫新的輝煌？

事實上，近代潮商發(fā)揚了古代潮商的冒險開拓、獨立進取的商業(yè)精神，而在參與國際商業(yè)貿(mào)易的過程中，近代潮商又具有了某種開放的心態(tài)。在近代潮商身上，我們看到傳統(tǒng)文化與近代商業(yè)文化的某種有效的結(jié)合與融合。而正是這種文化的發(fā)展與融合，也許才是潮商繼晉商、徽商衰落之后仍能發(fā)展，并進一步成長的原因。

中國明清三大商幫 晉商徽商隕落 僅存潮商

中國商幫之興盛可上溯至明、清時期，當時商幫的活動范圍已擴及全大陸。而在明清資本主義萌芽階段，中國出現(xiàn)十大商幫，其中以晉商、徽商、潮商影響力最大。對照起五大新商幫，只有廣東商幫依然挺立。

晉商崛起于明朝，清朝乾隆、嘉慶、道光年間達到顛峰。而晉商的事業(yè)版圖中以金融事業(yè)最為強大，清朝咸豐、同治年間晉商幾乎占盡全大陸匯兌業(yè)務，所謂“北號南莊”指的就是由晉商控制的南北兩大票號、錢莊集團。

徽商與晉商齊名，徽商的滲透力更幾乎到了無孔不入的程度，明清時期徽商控制長江、淮河水運要道，分布范圍更遍及廣東、福建、湖南、四川、云貴、山東、河北、北京、東北，甚至遠征日本從事商貿(mào)活動�！盁o徽不成商”道盡了當時徽商勢力之旺盛。

而潮商指的是廣東潮州商幫，潮商真正強大起來已經(jīng)是近代、現(xiàn)代的事情了。潮商一向是以冒險性格強烈、肯吃苦耐勞著稱；潮商也積極向外拓展版圖，離鄉(xiāng)背井遠赴印度尼西亞、馬來西亞打天下。也因為這種開放心態(tài)，使得廣東商幫在改革開放之后得以迅速發(fā)展。

十大商幫中最早崛起的就是山西商人。歷史上，山西商人稱為晉幫。晉商是明清時國內(nèi)最大的商幫，在商界活躍了500多年，足跡不僅遍及國內(nèi)各地，還出現(xiàn)在歐洲、日本、東南亞和阿拉伯國家，完全可以與世界著名的威尼斯商人和猶太商人相媲美。

晉商的歷史雖然可以追溯到周朝的晉唐時期;但真正崛起于明代(1368-1398年)，至清乾隆、嘉慶、道光時期已發(fā)展到鼎盛。

到清朝中葉，山西商人逐步適應金融業(yè)匯兌業(yè)務的需要，由經(jīng)營商業(yè)向金融業(yè)發(fā)展，咸同(1851-1874)時期山西票號幾乎獨占全國的匯兌業(yè)務，成為執(zhí)全國金融牛耳的強大商業(yè)金融資本集團。并形成山西北號(票號)南莊(錢莊)兩大晉商勁旅。

晉商規(guī)模如此之大，延綿時間如此之長，經(jīng)商領域如此之廣，靠的是什么?晉幫有自己的經(jīng)商秘訣：一方面以地域和血緣關(guān)系為紐帶，凝聚本幫商人的向心力;用傳統(tǒng)道德規(guī)范經(jīng)商的行為;尋求政治上的靠山，庇護本幫的經(jīng)商活動。另外一個方面，也是最重要的，就是晉商家族的重要傳統(tǒng)之一學而優(yōu)則賈。據(jù)說晉商家族中一二流的讀書子弟去經(jīng)商，三四流的子弟才去參加科舉考試，甚至出現(xiàn)過獲得功名后不做官而從商的進士。

點評：晉商學而優(yōu)則賈理念沒有多少文字記載，而是深深隱藏在晉商的心中，溶化在他們的血液中。正因為如此，使得晉商的文化程度相對于其他商幫是比較高，他們的經(jīng)營模式也是最先進的，股份制、資本運作等現(xiàn)代經(jīng)營方式，已經(jīng)在他們身上萌芽。我們從晉商的成敗，品出了晉商的文化哲理，一個經(jīng)商世家之所以經(jīng)久不衰，是因為這些晉商不僅是商人，也是有學識之人，言傳身教，治商有方，并在家族內(nèi)形成重教之風。

徽商與晉商齊名，作為中國商界中的一支勁旅，徽商曾活躍于大江南北、黃河兩岸，以至日本、暹羅、東南亞各國和葡萄牙，無徽不成商叫遍天下。其商業(yè)資本之巨、從賈人數(shù)之眾、活動區(qū)域之廣、經(jīng)營行業(yè)之多、經(jīng)營能力之強，都是其他商幫所無法匹敵的，在中國商界稱雄數(shù)百年。

徽州人都是經(jīng)商能手，他們善于分析和判斷經(jīng)濟形勢，在買賤賣貴的不等價交換中牟取厚利，大規(guī)模的長途商品販運是徽商致富的一個重要途徑，另外，囤積居奇、特權(quán)牟利、牙行制度、高利貸等，也是不少徽商致富的手段。

徽商與其他商幫的最大不同，就在于儒字�；罩菔悄纤未笕逯祆涞墓枢l(xiāng)，被譽為儒風獨茂，因此徽商大多表現(xiàn)賈而好儒的特點，他們的商業(yè)道德觀帶有濃厚的儒家味。徽商以儒家的誠、信、義的道德說教作為其商業(yè)道德的根本，使他們在商界贏得了信譽，促進了商業(yè)資本的發(fā)展，是他們經(jīng)商成功的奧秘所在。

點評：大凡稱之為儒商的人，理所當然是一個睿智的人。在他們身上，既充滿優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的烙印，又有和時代發(fā)展相適應(或超前)的道德水平和文化素質(zhì)。他們懂得市場經(jīng)濟的運行規(guī)則，有駕馭市場變化的能力。他們集傳統(tǒng)文化和現(xiàn)代文化于一身，恪守做人第一，經(jīng)商第二的準則。商人的務實和精明，加之厚重的歷史使命感和責任感，使得他們處處體現(xiàn)著儒家理想人格的魅力�？傊�，儒商是屬于有知識、有道德、有謀略、會賺錢的人。

道光十年，英國議會對曾在中國作過商業(yè)貿(mào)易的英國商人進行一次調(diào)查，最后得出的結(jié)論是：絕大多數(shù)在廣州進行貿(mào)易的人都一致聲稱，在廣州做生意幾乎比世界一切其他地方都更方便，更好做。海外流傳著這么一句話：太陽無時不普照粵人社會。

粵商的輝煌時期，還是在近、現(xiàn)代。在近代，由于外國經(jīng)濟勢力的侵入以及中國緩慢地邁開近現(xiàn)代步伐，晉商、徽商等因為固守傳統(tǒng)而日漸式微，而粵商卻伴隨著近代廣東商品流通的擴大、商品經(jīng)濟的發(fā)展海外移民的高潮而崛起，廣東商人發(fā)跡于東南亞和香港、潮汕地區(qū)。二次大戰(zhàn)期間，廣東商人雖然曾一度沉寂，但經(jīng)過戰(zhàn)后若干年的苦斗，又終于在上一世紀70年代后崛起于中國南部、香港及東南亞。

點評：近代粵商發(fā)揚了古代廣東商人的冒險開拓、獨立進取的商業(yè)精神，而在參與國際商業(yè)貿(mào)易的過程中，近代潮商又具有了某種開放的心態(tài)。在近代廣東商人身上，我們看到傳統(tǒng)文化與近代商業(yè)文化的某種有效的結(jié)合與融合。而正是這種文化的發(fā)展與融合，也許才是粵商繼晉商、徽商衰落之后仍能發(fā)展，并進一步成長的原因。

福建商幫的興起，一開始就與封建政府的官方朝貢貿(mào)易和禁海政策針鋒相對。他們走私進行商業(yè)貿(mào)易，不能貿(mào)易時就進行搶劫，他們具有海盜和商人的雙重性格。

內(nèi)外勾結(jié)的貿(mào)易方式是福建海商最常見的經(jīng)商方式，他們廣泛聯(lián)絡沿海居民，建立了許多據(jù)點，利用據(jù)點收購出海貨物，囤積國外走私商品，以利銷售，他們不僅在海營商，還有許多也是陸地商，水陸兩棲，海上貿(mào)易也做，陸地貿(mào)易也做。明清福建商人，把國內(nèi)與國外的貿(mào)易緊密地結(jié)合起來，努力經(jīng)營，進行多種形式貿(mào)易，從而形成了中國封建社會晚期一個很有影響的地方商幫。

點評：隨著封建社會的消亡，福建商幫卻在海外南洋、臺灣等地開辟出新的商業(yè)場地。福建商幫中的許多商人，正是以自由商人的身份，大無畏地開拓海外市場，終于在福建幫這棵枯樹上開出了新枝，使福建商幫的商業(yè)精神在海外華人和臺灣的福建籍人身上得到延續(xù)。

在明代的商業(yè)界里，山西與陜西商人為了對抗徽商及其他商人的需要，常利用鄰省之好，互相結(jié)合，人們通常把他們合稱為西商或是山陜商幫。西商在明代前期的勢力很大，他們從經(jīng)營鹽業(yè)中獲得了大量的厚利，可惜利益的原因使他們內(nèi)部開始分化，陜西鹽商與山西鹽商分道揚鑣，最終陜西鹽商到了四川獨立發(fā)展，在康定一帶做“茶馬鹽”生意，民間稱為“蹚古道”，其規(guī)模越來越大，這也為陜西商幫的最終形成奠定了基礎。

陜西商幫生財?shù)男械垒^多，在這一點上他們與江西商幫相似。陜西商幫是一個綜合性的商幫，他們對財富的追求與一般商幫相同：盡可能追逐厚利，如果不行，就退而求其次。陜西商幫以鹽商最為著名，經(jīng)營布業(yè)、茶業(yè)和皮貨業(yè)也是陜西商幫盈利的重要途徑。

點評：雖然貴為中國十大商幫之一，且民風習俗與山西商幫相近，但在外人看來陜西商幫見識短淺，在各個方面都無法與晉幫相比。而對于商業(yè)資本的使用上，陜西商人采取的是土財主方式，很少有人投資手工業(yè)，這與江南地區(qū)商人積極發(fā)展手工業(yè)的情況恰恰形成鮮明的對比。

山東商幫是山東人，自然具有山東人的特點：直樸單純，豪爽誠實。正因為如此，與別的商幫相比，山東商幫的致富之道顯得單純，直截了當。山東商幫的致富之道，概括起來，就是長途販賣和坐地經(jīng)商的商業(yè)經(jīng)營方式，講求信用的商品道德以及規(guī)范的商業(yè)行為。同時，山東商幫里面，主要是大官僚、大地主兼大商人，因此大部分是封建性的商人，這也決定了山東商人所走的道路及商業(yè)資本的流向是以末致富，以本守之的。雖然山東商幫的致富之道，相對其他商幫來說實在是沒有什么高明的地方，但他們的這些經(jīng)驗和經(jīng)營方式非常實在，生意做起來踏實。

點評：山東人經(jīng)商，是好的地區(qū)的人要經(jīng)商，不好的地區(qū)的人也要經(jīng)商。一個省份的人，經(jīng)商的動機和條件相差甚多，仿佛是中國十大商幫的綜合縮影。這在中國是僅見的。

寧波商幫是中國商幫中的后起之秀。從它形成之時起，便顯露出它的見識不凡和卓爾不群。

寧波商幫，是指寧波府的商人，以血緣姻親和地緣鄉(xiāng)誼為紐帶連接而成的商業(yè)集團。是一個盛行于國內(nèi)和海外的商幫。寧波商人外出經(jīng)商歷史悠久，但大規(guī)模經(jīng)商，并且結(jié)成商幫則為時較晚。鴉片戰(zhàn)爭后，尤其是民國時期，寧波商幫中新一代商業(yè)資本家脫穎而出，把商業(yè)與金融業(yè)緊密結(jié)合起來，從而使寧波商幫以新興的近代商人群體的姿態(tài)躋身于全國著名商幫之列。他們所經(jīng)營的銀樓業(yè)、藥材業(yè)、成衣業(yè)、海味業(yè)以及保險業(yè)，也是名聞遐邇。

點評：寧波商幫形成的時間較晚，但其發(fā)展勢頭卻非常之快。他們的活動區(qū)域不斷拓展，最終形成四出營生，商旅遍于天下的局面。寧波商幫不僅善于開拓活動地域，還善于因時制宜地開拓經(jīng)營項目。他們的致富之道非常有特點，也非常實用：以傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營安身立命，以支柱行業(yè)經(jīng)營為依托，新興行業(yè)經(jīng)營為方向，而往往一家經(jīng)營數(shù)業(yè)，互為補充，使自己的商業(yè)經(jīng)營在全國商界中居于優(yōu)勢地位。

當徽商、晉商在商場爭雄之時，冷不防在浙江中西南部崛起一個頗有影響的龍游商幫。歷史上所稱的龍游商幫，實際上是衢州府商人集團，其中以龍游縣商人人數(shù)最多，經(jīng)商手段最為高明，故冠以龍游商幫。

龍游商幫雖地處偏僻，卻有著開放的心態(tài)，在觀念上也比較新潮。主要表現(xiàn)在兩個方面上，即投資上的敢為天下先精神和海納百川的肚量。明清時期，許多商人將經(jīng)營商業(yè)所賺得的資金用來購買土地或者經(jīng)營典當、借貸業(yè)，以求有穩(wěn)定的收入。而龍游商敏銳地意識到，要獲得更多的利潤，必須轉(zhuǎn)向手工業(yè)生產(chǎn)和工礦產(chǎn)業(yè)上。他們果斷地投入于紙業(yè)、礦業(yè)的商品生產(chǎn)，或者直接參與商品生產(chǎn)，使商業(yè)資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，給當時封建社會注入了帶有雇傭關(guān)系的新生產(chǎn)關(guān)系。龍游商人還不排斥外地商幫對本鄉(xiāng)的滲透，并且相處友善，吸收外地商人于己幫，推進了龍游商幫的發(fā)展。

龍游商人敢為天下先的精神和海納百川的肚量，是他們良好的經(jīng)商心態(tài)的反映。他們雖然是出自一個偏僻之地，既無官府支持，又無強大的宗族勢力作堅強后盾，但他們卻能在強手如林的各大商幫中崛起，自立于商幫之林。

幾乎就在龍游商幫興起的同時，另一個商幫在中國的洞庭湖上不知不覺地興起了---洞庭商幫。

當年范彝財色盡得，泛舟五湖，引起多少人的艷羨。他經(jīng)商成功，一定給太湖、洞庭湖流域的人們留下深刻印象。

洞庭商幫是在明萬歷年間才初步形成。

審時度勢，把握時機，這是聰明的商人的做法，而洞庭商人就是這樣聰明的商幫。洞庭商人沒有與徽商、晉商在鹽業(yè)和典當經(jīng)營上爭奪市場，而是揚長避短，穩(wěn)中求勝，利用洞庭湖得天獨厚的經(jīng)商條件販運起米糧和絲綢布匹。他們還不斷更新觀念，開拓經(jīng)營新局面，向外部世界發(fā)展著。尤其是鴉片戰(zhàn)爭后，在作為金融中心的上海，洞庭商人利用自己的鉆天之術(shù)，開辟了買辦業(yè)、銀行業(yè)、錢莊業(yè)等金融實體和絲綢、棉紗等實業(yè)。在新的歷史背景下，從事著不同于以往的商業(yè)活動，由此，洞庭商幫產(chǎn)生了一批民族資本家，走上了由商業(yè)資本向工業(yè)資本發(fā)展的道路。

點評：洞庭商人十分講究具體的經(jīng)營手段，而這些手段看起來則非常符合現(xiàn)代經(jīng)商的要求。洞庭商人非常注意市場信息，時常預測行情，在經(jīng)商過程中，洞庭商人會根據(jù)市場行情與商品交換的情況變化而變化自己的經(jīng)營策略，不拘于成見，只要有利就行。洞庭商人還會根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，比如商人資金和民風特點，因地制宜的采取獨特的經(jīng)營方式。

江西商人絕大多數(shù)是因家境所迫而負販經(jīng)商的，因此，小本經(jīng)營，借貸起家成為他們的特點。他們的經(jīng)商活動一般是以販賣本地土特產(chǎn)品為起點，而正是江西商人這些獨特的背景，使得江右商幫具有資本分散，小商小賈眾多的特點。除少數(shù)行業(yè)如瓷業(yè)比較出眾外，其他行業(yè)與徽商、晉商等商幫相比經(jīng)營規(guī)模就要顯得相形見絀，商業(yè)資本的積累也極為有限。當代著名作家沈從文在他的作品中，曾經(jīng)就這樣描述江西布商一個包袱一把傘，跑到湖南當老板。另外，江西商人濃厚的傳統(tǒng)觀念、小農(nóng)意識也影響到他們的資本投向，只求廣度，不求深度。所以，盡管江西商人人數(shù)眾多，涉及的行業(yè)甚廣、經(jīng)營靈活，但往往在競爭中容易喪失市場。

點評：江西商人講究賈德，注重誠信是江西人質(zhì)樸、做事認真的性格的一個外在反映，也是江西人頭腦中中國傳統(tǒng)儒家思想的自然流露。江西商人還善于揣摩消費者心理，迎合不同主顧的要求。總之，以銷售盡手中的商品和捕捉商機為原則，這是江西商人發(fā)財致富的經(jīng)驗總結(jié)。